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网络借贷知识

按照党中央、国务院工作部署和人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)有关职责分工,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

一、什么是P2P借贷?

网络借贷(即P2P借贷)是指:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

二、什么是资金存管?

对于网贷平台来说,资金存管指网贷平台将交易资金、平台相关备付金、风险 金等存放于银行业金融机构的存管账户上。网贷平台自身不能挪用资金。

三、网络借贷的原则有哪些?

借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

四、网络借贷中介机构的红线有哪些?

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

  • (一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;
  • (二)直接或间接接受、归集出借人的资金;
  • (三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;
  • (四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;
  • (五)发放贷款,法律法规另有规定的除外;
  • (六)将融资项目的期限进行拆分;
  • (七)发售银行投资、券商资管、基金、保险或信托产品;
  • (八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
  • (九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
  • (十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;
  • (十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;
  • (十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
五、网络借贷的借款人应该履行哪些义务?

借款人应当履行下列义务:

  • (一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;
  • (二)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;
  • (三)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;
  • (四)借贷合同及有关协议约定的其他义务。
六、网络借贷的借款人有哪些禁止行为?

借款人不得从事下列行为:

  • (一)欺诈借款;
  • (二)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;
  • (三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;
  • (四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有违规内容,仍进行交易;
  • (五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动
七、哪类人群适合在网络借贷平台投资?

出借人应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。出借人还应当按照平台要求完成风险评估测试,并选择与自身风险承受能力相当的借款项目进行出借。

八、网络借贷的出借人应该履行的义务?

参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

  • (一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;
  • (二)出借资金为来源合法的自有资金;
  • (三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;
  • (四)自行承担借贷产生的本息损失;
  • (五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。
九、网络借贷中介机构不能从事哪些线下业务?

除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

十、网络借贷中介机构应当履行哪些义务?

网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:
(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;
(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;
(三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;
(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;
(五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;
(六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;
(七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;
(八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;
(九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;
(十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

十一、什么是网络借贷信息中介机构?

网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务

十二、网络借贷通常可能面临哪些风险?

可能面临的风险有:出借风险、市场风险、政策风险、信息传递风险、借款项目不成立风险、流动性风险、不可抗力风险等。出借人应当理性面对并承担相应的借款客户违约等风险。